Come leggere questa classifica
La tabella mostra i TEGM e le soglie di usura pubblicati dalla Banca d Italia per categoria di operazione e classe di importo. I dati si riferiscono all ultimo trimestre disponibile nel database ContaChiaro, aggiornato automaticamente dal file storico ufficiale.
Il TEGM e il tasso effettivo globale medio praticato dalle banche per una determinata tipologia di finanziamento. La soglia di usura si calcola con la formula (TEGM x 1,25) + 4 e rappresenta il limite massimo che il TAEG di un contratto puo raggiungere senza configurare un ipotesi di usura.
Usa questa classifica per orientarti prima di firmare un finanziamento. Per approfondire la formula della soglia antiusura e vedere un esempio di verifica passo passo, leggi la guida al calcolo del tasso di usura.
La classifica copre le principali categorie di finanziamento rilevate dalla Banca d Italia: mutui ipotecari, prestiti personali, aperture di credito, fidi e scoperti di conto corrente, operazioni di leasing finanziario, acquisto di crediti commerciali e sconto di cambiali. Ogni categoria ha un proprio TEGM di riferimento e una soglia di usura corrispondente.
Prima di confrontare il TAEG del tuo contratto con la soglia, individua la categoria corretta e la classe di importo corrispondente. Un finanziamento classificato come prestito personale segue il TEGM dei prestiti personali, non quello dei fidi o dei mutui: usare la categoria sbagliata porta a una verifica non attendibile.
Al momento non ci sono dati TEGM disponibili. Torna a controllare dopo il prossimo aggiornamento dalla Banca d Italia.
Domande frequenti
Perche ci sono classi di importo diverse?
Per alcune categorie, come fidi e scoperti, la Banca d Italia rileva tassi medi diversi a seconda dell importo finanziato. Una linea di credito fino a 5.000 euro puo avere un TEGM diverso da una sopra quella soglia.
Il TEGM e il tasso che mi verra applicato?
No. Il TEGM e una media di mercato. La tua banca puo proporti un tasso piu basso o piu alto, a seconda del merito creditizio, della durata e delle garanzie. La soglia di usura e pero il limite legale.
Cosa succede se supero la soglia?
La clausola relativa agli interessi e nulla e non sono dovuti interessi. In alcuni casi si puo chiedere la restituzione di quanto pagato in eccesso. Per queste valutazioni rivolgiti sempre a un legale.
Quando si aggiornano i dati?
La Banca d Italia pubblica i TEGM trimestralmente. ContaChiaro importa automaticamente il file storico il 16 di ogni mese e usa l ultimo trimestre disponibile.
Come verifico il mio contratto
Individua la categoria e la classe di importo del tuo finanziamento nella tabella, confronta il TAEG applicato dalla tua banca con la soglia di usura corrispondente. Se il TAEG supera la soglia, la clausola sugli interessi e nulla: rivolgiti a un legale per valutare la restituzione degli interessi versati in eccesso e la eventuale segnalazione alle autorita competenti.
Differenza tra TEGM e TAEG
Il TEGM e il tasso effettivo globale medio rilevato dalla Banca d Italia a livello di mercato. Il TAEG e il tasso annuo effettivo globale del tuo contratto individuale, comprensivo di interessi, commissioni, spese e altri costi accessori. La soglia di usura si calcola sul TEGM, ma si confronta sempre con il TAEG del contratto, non con il tasso nominale.